В бизнесе регулярно возникает необходимость в обеспечении от рисков. Например, чтобы гарантировать своевременное выполнение обязательств исполнителем или оплаты товаров или услуг заказчиком. В таких ситуациях используют гарантии — обязательства третьей стороны (гаранта) выплатить деньги, если кто-то из участников договора нарушил условия.
Для этого существует два самых популярных инструмента — это независимая и банковская гарантия. Оба вида гарантий помогают защитить интересы сторон, однако в них есть некоторые важные различия. В этой статье мы постараемся подробно рассказать о том, чем отличается банковская гарантия от независимой, и в каких случаях они используются.
Что такое независимая гарантия
Перед тем, как приступать к сравнению, давайте определимся с участниками процесса гарантийного обеспечения. В этой схеме участвуют три стороны:
- бенефициар — сторона, которой требуется обеспечение
- принципал — тот, кто получает гарантию.
- гарант — тот кто обеспечивает выплату обеспечения бенефициару в случае наступления условий, прописанных в договоре гарантии
Независимая гарантия — это письменное обязательство гаранта выплатить определённую сумму бенефициару по первому требованию, если принципал (тот, чьи обязательства обеспечиваются) не выполняет условия договора. При этом обязательство гаранта не зависит от основного договора между принципалом и бенефициаром: гарант выполняет выплату, если формальные условия гарантии соблюдены.
Ключевые особенности независимой гарантии:
- Гарантом может выступать не только банк, но и другая организация (например, страховая компания или НКО, коммерческая компания), если это разрешено законом.
- Гарантия автономна: банк или другая организация не проверяет причины дефолта по основному контракту. Важно только соответствие документов условиям гарантии.
- Может быть выдана в короткие сроки и с минимальным пакетом документов.
- Используется не только в закупках, но и в других коммерческих отношениях, если стороны договорились об использовании независимой гарантии.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — это особый вид независимой гарантии, который выдает исключительно банк или кредитная организация. Банк выступает гарантом, и выплачивает деньги бенефициару, если принципал не выполняет свои обязательства.
Особенности банковской гарантии:
- Выдаётся исключительно банками или иными лицензированными финансовыми организациями под контролем регулятора — Центробанка.
- Имеет высокую степень надежности и доверия контрагентов.
- В государственных закупках по 44-ФЗ требуется именно банковская гарантия.
- Требует большего пакета документов и более строгих условий оформления.
Можно сказать, что банковская гарантия — это частный случай независимой гарантии, которая имеет особый статус из-за участия банка или другой, подконтрольной Центробанку финансовой организации, которая несёт ответственность по обязательствам.
В чем сходство банковской и независимой гарантии
У банковской и независимой гарантии много общего. Обе гарантии:
- оформляются в письменной форме;
- действуют независимо от основного договора;
- обеспечивают выплату по первому требованию при соблюдении условий;
- позволяют передать права по гарантии (цессия), если это не запрещено документом (договором).
Отличие независимой и банковской гарантий
В тоже время, независимая и банковская гарантия имеют значительные различия. Для удобства мы свели эти различия в небольшую таблицу:
|
Критерий |
Независимая гарантия |
Банковская гарантия |
|
Кто может выдать |
Банк, страховая или другая коммерческая организация |
Только банк или аналогичная кредитная организация |
|
Степень надежности |
Может быть ниже (если выдается не банком) |
Высокая (банк контролируется ЦБ) |
|
Законодательное регулирование в России |
Гражданский кодекс РФ |
Гражданский кодекс + банковское законодательство |
|
Требования заказчиков |
Может быть не принята в госзакупках |
Обязательна в госзакупках и там, где прописано в договоре |
|
Сроки оформления |
Обычно краткие |
Может занимать больше времени |
|
Необходимые документы |
Минимальный пакет |
Требует расширенного пакета документов |
|
Использование в международной практике |
Иногда может использоваться по соглашению сторон |
Типовой финансовый инструмент, хорошо известен зарубежным партнёрам |
Зачем нужны гарантии в закупках
В закупках гарантии используются в двух случаях: для обеспечения заявки и для обеспечения исполнения контракта.
Гарантия на обеспечение заявки
Гарантия на обеспечение заявки, (или иначе тендерная гарантия), в бизнес-сообществе считается неким “входным билетом” в сферу конкурентных закупок.
Цель обеспечения заявки — защита интересов заказчика. Это гарантия того, что участник закупки, подавший заявку на участие, не откажется от подписания контракта в случае победы. Размер обеспечения заявки выражается в процентах от общей стоимости контракта. Как правило, это 0.5% — 5% от общей стоимости контракта.
Обеспечение заявки требуется когда торги проводятся в формате конкурса или аукциона, а также для запроса котировок, если заказчик установил такое требование (обычно для крупных закупок).
Гарантия на обеспечение контракта
Гарантия на обеспечение исполнения контракта имеет более широкую сферу применения и охватывает по времени период исполнения всех обязательств по контракту.
Главная цель этого обеспечения — гарантировать заказчику, что он не потеряет деньги, если подрядчик или поставщик не выполнят контракт надлежащим образом. Гарантия на обеспечение контракта (договора) вносится сразу же после победы в закупке. Кстати, победитель закупки может и не использовать гарантию, а просто внести обеспечение деньгами на счет заказчика в размере, который прописан в контракте (договоре).
Размер обеспечения исполнения контракта, как правило, гораздо выше, чем размер обеспечения заявки. Обеспечение может составлять от 5% до 30% от общей стоимости контракта. Это зависит от многих факторов: от сложности исполнения, степени рисков и условий конкретной сделки.
Более подробно о том, что такое обеспечение заявки и контракта мы уже рассказывали в одном из материалов нашего блога.
Когда какую гарантию выбрать?
Закупки по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также крупные коммерческие проекты. Здесь требуется именно независимая гарантия. Кроме того, законы 44-ФЗ прямо указывает на необходимость использования в госзакупках именно независимой гарантии. Её могут выдавать банки из утвержденного списка, финансово-кредитные организации, фонды содействия кредитованию бизнеса, Корпорация ВЭБ.РФ или Евразийский Банк Развития (для участников из ЕвразЭС).
223-ФЗ допускает использование как независимой гарантии так и банковской. Например в закупках для СМСП в соответствии с ППРФ №1352 предполагается использование именно независимой гарантии.
Коммерческие сделки между компаниями. Иногда можно договориться об использовании независимой гарантии от сторонней компании или организации, если контрагент готов её принять.
В международных сделках банк или кредитная организация, как гарант, более предпочтителен, т.к. вызывает больше доверия у зарубежных партнёров.
Резюме
Итак, вот мы с вами немного разобрались с гарантиями, теперь пришло время решать, что выбрать для работы с закупками.
Банковская гарантия — это особая, наиболее надёжная форма независимой гарантии, выдаваемая банком, однако для ее получения необходимо приложить больше усилий, потратить больше времени и собрать более “увесистый” пакет документов.
Независимая гарантия — более широкое понятие, она может быть выдана и другими организациями, не обязательно банком или кредитно-финансовой организацией. Здесь в роли гаранта может выступать обычная коммерческая компания, если это будет устраивать всех участников.
Получить надежную банковскую гарантию под обеспечение заявки или обеспечение контракта вам с удовольствием помогут специалисты нашего портала. Мы поможем вам в подготовке пакета документов, и подадим от вашего имени заявку в крупнейшие российские банки. Вам останется только выбрать самое выгодное предложение и оформить договор.
Торгуйте с нами! Торгуйте с удовольствием!
